近兩年來，中國香港各大銀行逐步收緊對內(nèi)地客戶在香港銀行的開戶政策。此外，監(jiān)管層也在逐漸加碼，加強(qiáng)對離岸賬戶的監(jiān)管，并對已經(jīng)已存量賬戶進(jìn)行審查，預(yù)計(jì)未來在香港開戶的管控將更加嚴(yán)格。這是為什么呢？ 第一，2017年1月1日起，中國內(nèi)地和中國香港正式開始執(zhí)行共同稅務(wù)匯報系統(tǒng)CRS框架下的新戶開戶程序，并于2018年與其他國家和地區(qū)進(jìn)行第一次信息交換，國際稅務(wù)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。 第二，在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲加息的雙重背景下，香港作為人民幣離岸交易中心成為資本外流的首選地。
如何降低被拒絕的概率，具體來說可從以下三方面入手: 1.資料盡可能準(zhǔn)備齊全。資料包括擬開立的銀行清單與地圖標(biāo)記、港澳通行證、內(nèi)地身份證、入境小票、住址證明（信用卡賬單，近來香港金管局已經(jīng)放寬此項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，但仍有不少銀行執(zhí)行舊有政策）、護(hù)照。 2.取得銀行信任。必然會涉及的一些問題：在開戶過程中，客戶經(jīng)理會對開戶人員進(jìn)行審核，比如 詢問開戶用途（留學(xué)、移民等）、從事的行業(yè)、資金來源，模糊的回答會導(dǎo)致銀行對開戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開戶。 3.維護(hù)賬戶。開戶成功后，最好是在60天內(nèi)存錢到賬戶上激活賬戶。開戶時，跟銀行客戶經(jīng)理面談后，請留下他的直接聯(lián)系電話和郵箱，后期賬戶在網(wǎng)銀操作或其他任何問題時，可以直接聯(lián)系。 保持每個月登陸網(wǎng)銀，打印月結(jié)單，以保持賬戶活躍，避免賬戶長期不使用而導(dǎo)致銀行要求重新存錢激活賬戶或銷戶。另外，由于不少非香港居民客戶在開戶后存入款項(xiàng)用來購買港股和保險，銀行擔(dān)心此類戶口的非正常資金出入，此類賬戶將作為重點(diǎn)監(jiān)管對象。 隨著粵港澳一體化的推進(jìn)，開設(shè)香港銀行賬戶，已不一定客戶需要親自前往香港，在內(nèi)地很多城市都可以做見證開戶，一般來說需要1-6個月左右，很多在港中資銀行的廣東地區(qū)機(jī)構(gòu)在開設(shè)香港銀行賬戶方面較內(nèi)地其他省份有一定的優(yōu)勢，審核速度也較快，具體可查詢不同銀行的要求。 |
